
撫順市人民政府辦公室關于印發撫順市推進普惠金融發展實施方案(2018-2020年)的通知
撫順市人民政府辦公室關于印發
撫順市推進普惠金融發展實施方案
(2018-2020年)的通知
撫政辦發〔2018〕104號
各縣、區人民政府,撫順經濟開發區、高新技術產業開發區管委會,市政府各部門、各直屬單位:
經市政府同意,現將《撫順市推進普惠金融發展實施方案(2018-2020年)》印發給你們,請認真貫徹執行。
撫順市人民政府辦公室
2018年12月28日
(此件公開發布)
撫順市推進普惠金融
發展實施方案(2018-2020年)
為全面貫徹落實黨的十九大精神,切實推動《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020)》(國發〔2015〕74號)(以下簡稱《規劃》)的落實,大力發展普惠金融,推動大眾創業、萬眾創新,為社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務,提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度,制定本計劃。
一、總體要求
(一)指導思想
全面貫徹黨的十九大精神,以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,以《規劃》為指引,以增進民生福祉為目的,立足“四個撫順”建設實際,利用三年時間,積極探索“普之城鄉、惠之于民”的可復制、易推廣的普惠金融發展模式。通過金融體系內的創新發展,構建廣渠道、多層次、全覆蓋的基礎金融服務網絡,讓城鄉全體居民能夠以較低的成本和便捷的途徑獲得所需要的金融產品和服務,促進城鄉金融服務均等化,讓最廣大人民群眾公平分享金融改革發展成果。
(二)基本原則
1.統籌規劃,健全機制。加強統籌規劃、組織協調和分工協作,建立有利于普惠金融發展的體制機制。發揮各職能部門的合力作用,注重政策引領和制度設計,各司其職,同向發力,引導金融機構科學、均衡布局,推動金融基礎設施和金融產品、技術、方式等更多的金融資源向金融基礎服務重點領域和薄弱環節延伸,提高普惠的精準性和有效性。
2.推進創新,防控風險。在有效防控風險的基礎上,鼓勵金融機構充分利用科技和信息手段在金融產品和服務方式的廣度和深度上大膽創新、先行先試,讓群眾能以平等的機會、合理的價格、適合的方式享受到符合自身需求特點的金融產品和服務,讓金融普惠真正做到服水土、接地氣、益大眾。
3.市場運作,持續發展。堅持市場化運作和履行社會責任相統一,充分發揮市場在資源配置中的決定作用,以金融機構可負擔的成本和經營的可持續性為前提,結合本地區產業結構、特點,因地制宜,公平競爭,探索具有地區特色的品牌化、可持續發展模式。
4.橫向到邊,縱向到底。橫向上,要確保金融產品和服務覆蓋到所有領域和地區,縱向上,確保向小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群、殘疾人和老年人等低凈值群體和特殊群體延伸到底。同時,要注重均衡推進、有序發展,讓豐富、高效的金融資源惠及全市所有領域和民眾。
(三)工作目標
到2020年,建立與全面建成小康社會相適應的覆蓋城鄉的普惠金融服務和保障體系, 滿足人民日益增長的金融服務需求。尤其是對小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群、殘疾人和老年人的金融服務水平顯著提升。金融產品、金融服務和金融基礎設施更加適用特殊群體,金融知識普及和金融消費者權益保護得到進一步加強。
1.金融服務覆蓋率。金融基礎服務布局更加均衡合理,覆蓋范圍更加廣泛。城鄉結合部、偏遠鄉鎮的網點設置和金融基礎設施得到明顯改善,縣、區實現銀行、證券、保險、擔保公司、小貸公司等多種金融業態全覆蓋,鄉鎮、街道實現銀行物理網點全覆蓋,村級、社區實現金融綜合服務網絡全覆蓋。到2020年,實現農村普惠金融服務站和城市社區普惠金融工作站覆蓋全市所有行政村和城市社區。金融機具布放密度大幅提升,每萬人擁有ATM數達到7臺,每萬人擁有POS終端數達到100臺。社會信用體系建設取得明顯成效,農戶信用檔案建檔率、小微企業信用檔案建檔率覆蓋大部分借款主體,信用鄉鎮、信用村比例大幅增加。保險的保障作用發揮更加明顯,保險密度達到2200元/人的全國平均水平。
2.金融服務可得性。全市城鄉各領域、各群體對金融知識、金融政策、金融工具、金融產品的熟知程度普遍提升,金融扶持政策更有效惠及“六類群體”。電子銀行、移動支付等非現金支付工具、支付方式使用更加廣泛。居民投資理財、資金存取更加便捷、安全,銀行卡、信用卡擁有量、使用量合理適度,個人理財賬戶安全可靠。小微企業、個體工商戶生產經營資金申貸獲得率大幅提升,城鄉居民生活所需資金信貸產品日益豐富,消費信貸、助學信貸、創業信貸獲得更加通暢。信用信息數據庫更加廣泛、完備,信用報告查詢、使用更加便利。
3.金融服務滿意度。金融機構為廣大群眾尤其是六類特殊群體提供的前臺服務、后臺服務、網上服務更加安全、快捷、便利,文明禮儀更加規范、標準,服務文本更加簡潔、清晰、可靠,金融產品設計更趨人性化,營銷宣傳更加注重產品的真實性和風險提示。對特殊群體提供的無障礙服務更趨完備。金融訴求得到有效滿足,金融消費投訴受理渠道更為暢通,維權機制更加完善、公開、公正、全面,金融消費投訴處理辦結率、滿意率逐年提升,金融消費者合法權益得到有效保護。
二、主要行動
(一)加強金融知識宣傳普及教育
發揮金融知識普及在普惠金融發展中的引領作用,建立健全金融知識宣傳教育長效機制,廣泛開展金融知識普及和教育活動,提高公眾的金融素養及對金融服務的獲取能力,增強風險識別和自我保護意識,真正享受金融發展成果。
1.夯實金融知識宣傳普及制度體系,確保宣傳普及常態化。人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局建立三方聯動宣傳機制,完善長效宣傳制度框架,統籌協調各金融機構建立金融宣傳工作制度,制定年度宣傳活動方案,明確宣傳任務,落實責任主體。從制度保障上,確保金融知識宣傳有計劃、有步驟、有內容、有成效。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
2.建立“宣傳顧問”志愿服務團隊,開展“十進”宣傳活動。由人民銀行撫順市中心支行、撫順銀監分局牽頭,抽調各金融機構業務骨干組成金融知識宣傳普及顧問團隊,利用金融機構直接面向金融消費者、了解消費者、熟悉消費者需求的優勢,通過舉辦金融知識大講堂、現場演示、制作播放宣傳動畫、宣傳短劇等形式,送金融知識“進機關、進企業、進農村、進社區、進學校、進商圈、進集市、進醫院、進車站、進軍營”。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
3.精準規劃宣傳內容,滿足各類群體的金融常識需求。一是加強基本金融常識的普及,使公眾尤其是六類特殊群體能夠了解金融,認識金融,提高運用金融產品,利用金融資源,獲取金融服務的主動性和積極性。二是開展金融政策的宣傳咨詢服務,使企業、公眾等各類群體了解掌握國家金融政策,為大眾創業、萬眾創新搭建參與金融實踐的平臺。三是有計劃有步驟地開展有關人民幣、賬戶、征信、銀行卡、存貸款等金融宣傳,提高群眾的金融素養。四是開展銀行消費信貸、存款、理財等金融產品宣傳推介,教育引導公眾正確、理性甄別選擇金融產品,增強可獲得性。五是有針對性地開展反電信詐騙、反非法集資等金融風險防范宣傳教育,引導金融消費者增強對金融廣告知識的認知,掌握風險判斷和防范技能,培育“收益自享、風險自擔”觀念,提高安全消費、理性消費意識。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
4.構建特色突出、主題鮮明、老少皆宜的多元化宣傳模式。一方面結合農民、老年人等受眾特點,充分利用廣播電視、報刊雜志、街邊廣告電子屏、公益廣告櫥窗等傳統媒體開展金融知識的普及和宣傳。另一方面充分發揮互聯網、微信等新媒體方便、快捷、受眾群體廣泛的優勢,以宣傳標語、漫畫、微電影等形式,開發群眾喜聞樂見的宣傳產品,開展警示教育和金融知識普及宣傳。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
5.注重重要時點的專題宣傳和集中宣傳。充分利用3.15消費者權益保護日、“金融知識普及月”“金融知識進萬家”活動月等,組織各金融機構開展大型集中宣傳活動,營造聲勢和氛圍,擴大社會影響,提升對金融知識的自覺認知能力。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
(二)完善金融消費者權益保護工作機制
1.健全工作機制。督促引導金融機構圍繞金融消費者尤其是六類特殊群體的需求進行產品和服務的開發,在金融交易過程中要充分保護金融消費者的知情權、選擇權和公平締約權,格式文本規范、清晰,堅決杜絕霸王條款。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局;責任單位:各金融機構)
2.實施銀行業金融機構銷售專區錄音錄像(簡稱 “雙錄”)制度。在全轄所有銀行業金融機構嚴格落實“雙錄”工作制度,推動專區“雙錄”工作規范化及標準化發展。(牽頭單位:撫順銀監分局;責任單位:各金融機構)
3.強化主體責任。落實金融機構承擔受理、處理金融消費糾紛的主體責任,不斷完善工作機制,改進服務質量。建立并規范信息披露和風險提示制度,完善銀行金融消費者權益保護崗位職責和任務分工,建立投訴處理快速反應機制,提高金融消費者投訴處置的時效性。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
4.加強監管協調。人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局與市金融發展局加強協作,將金融業務活動全部納入監管范圍,并加強監督和檢查,及時查處金融機構的不當經營行為和非法金融活動,切實保障金融消費者合法權益。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
5.建立第三方糾紛調解機制。探索建立由金融管理部門、金融監管部門、消費者協會、法院等部門組成的金融消費糾紛協調解決機制,給金融消費者提供更加公平、高效的糾紛解決渠道,金融消費者權益得到有效保護。(牽頭單位:市金融發展局,人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局)
(三)加快普惠金融服務機構和基礎設施建設,促進金融服務均衡發展
1.銀行機構完善發展普惠金融的體制機制。各銀行要健全主導推動普惠金融發展的工作職能,建立相關指標統計分析制度,科學規劃本單位普惠金融業務推進目標和工作任務。通過優化支行服務功能,開設小微企業綠色通道,擴大便民服務范圍,提高智能化服務終端等方式,力爭在全轄建立一批功能突出、成效顯著、覆蓋面廣、影響力強的特色服務網點,為特定市場主體提供針對性、精準化的金融服務。(牽頭單位:撫順銀監分局;責任單位:各銀行業金融機構)
2.優化金融機構物理網點布局。在堅持風險可控、商業可持續的前提下,鼓勵各金融機構調整機構設置,將物理網點和服務終端向城市發展薄弱地帶、城鄉結合部、偏遠鄉鎮等金融資源匱乏地區延伸,提升落后偏遠地區普惠金融服務覆蓋面。(牽頭單位:撫順銀監分局,人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各金融機構)
3.全面開展城市社區普惠金融工作站建設。推廣錦州銀行社區普惠金融工作站建設經驗,推動在城市社區開展普惠金融工作站建設,明確銀行業機構建設社區普惠金融工作站工作任務,規定金融工作站建設任務、目標及建設標準。通過開展金融產品推介,反電信詐騙、非法集資、反假幣等金融知識宣傳培訓等完善功能規劃,推廣復制現有經驗,擴大覆蓋面。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
4.開展農村普惠金融服務站建設。按照功能齊全、標準統一、服務規范等建設內容將原有農村金融服務站、助農取款服務點轉型升級為農村普惠金融服務站,實現小額取現、支付、繳費、金融知識普及等多元化服務??h域銀行機構定期對相關工作人員進行必要的培訓和指導,及時掌握農村特殊群體的金融需求,適時對普惠金融服務站的服務功能和服務方式進行調整,以滿足廣大農民的金融訴求。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
5.加大支付機具和新技術在農村地區的推廣應用。銀行機構要增強與銀聯商務、通聯商務、拉卡拉等第三方支付機構的合作力度,逐步加大農村村鎮POS機、ATM機等機具的布放密度。充分利用移動智能互聯網新技術,向鄉村進一步延伸銀行卡受理網絡,提高POS機具支持和實現手機閃付、二維碼支付等移動支付功能;做好支付工具與農村電子商務、物流平臺、超市、集貿市場的有效對接,面向農村地區提供安全、便捷的網上支付、手機支付等新技術支付服務。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
6.擴大金融IC卡和移動支付在城市公交、教育、醫療、社保等重點便民行業履蓋面,方便百姓生活。加強與相關部門、單位的溝通協調,爭取各方支持配合,加快推廣應用金融IC卡。廣泛開展多種形式的營銷體驗活動,通過宣傳完善客戶保障機制,提升使用技能和積極性,有效覆蓋應用范圍。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(四)聚焦普惠金融重點服務領域、地區及對象,提高普惠的精準性和有效性
1.持續改善小微企業金融服務。
(1)提高信貸管理水平。各銀行要改進信貸管理流程和信用評級模型,以可覆蓋的成本,提高對小微企業的放貸質量、效率和管理水平。優化貸款期限管理,鼓勵開展基于風險評估的續貸業務,改進和簡化放貸、續貸審批流程,加強對小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求的分析測算,綜合運用年審制貸款、循環貸款、分期償還本金等方式開展微貸管理技術創新。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(2)實施小微企業“融資顧問”制度。銀行機構積極探索對暫時不符合審貸條件且具成長性的小微企業實行點對點精準培育,組建專業融資顧問團隊,幫助融資主體提高財務管理和信用管理水平,拓寬抵押品范圍,量身定制融資產品,逐步打造覆蓋小微企業全生命周期的金融服務模式。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(3)完善小微企業貸款“容錯”機制。各銀行根據自身風險狀況和內控管理水平,推進差異化考核,深化落實小微企業授信盡職免責辦法,提高從業人員積極性。加強對貸款資金流向的監測,確保資金真正用于支持小微企業和實體經濟。加強對服務小微金融從業人員的內控合規管理,嚴防道德風險。(牽頭單位:撫順銀監分局、人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(4)嚴格落實收費減免政策。各銀行要落實國務院、人民銀行、銀保監會關于改善小微企業融資服務的有關工作部署,禁止向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。進一步縮短融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環節。(牽頭單位:撫順銀監分局、人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
2.提高金融支持“三農”和“鄉村振興”服務水平。
(1)推動農村金融回歸本源。堅持導向思維,各銀行業金融機構要把更多的金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,引導本地存款回流投向縣域,明確支持重點,有效助推縣域經濟轉型發展。一是支持質量興農戰略,積極對接“一村一品、一縣一業”項目,培育農產品品牌,著力推進農業向綠色化、優質化、特色化、品牌化發展。二是推進農村產業融合發展,支持農產品加工業轉型升級和農村現代化倉儲物流、電子商務發展以及休閑農業、鄉村旅游精品工程,提供一攬子、綜合性金融服務。三是促進小農戶和現代農業發展的有機銜接。通過金融創新、改善金融服務,有效的扶持小農戶發展生態農業、設施農業、體驗農業、定制農業,提高產品檔次和附加值,拓展增收空間。四是推進鄉村綠色發展,積極滿足縣域自然環境改善、農村環境問題治理以及農業生態產品生產和服務等方面的資金需求,助力打造人與自然和諧共生發展新格局。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(2)為新型農業經營主體提供精準信貸服務。精準推進涉農金融機構定向扶持種養大戶、家庭農場、專業合作社、產業化龍頭企業等新型農業經營主體,推動建立“涉農龍頭企業+上下游種養殖戶/經銷商”、“企業+農民合作社/家庭農場/基地+農戶”等農業產業鏈融資模式。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(3)突出信貸產品的針對性、特色性。鼓勵金融機構發放針對不同主體的特色農戶小額貸款產品,靈活確定抵押方式和貸款期限,推廣“一次授信、隨借隨還、循環使用”的做法。穩妥推進農村“兩權”抵押貸款業務有效開展,積極發展大型農機具、林權抵押貸款等信貸產品,最大限度發揮信貸資金對“三農”和“鄉村振興”的支持作用。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
3.大力改善民生金融服務。
(1)擴大民生普惠信貸總量和覆蓋面。推廣婦女創業、青年創業、下崗職工再就業、低收入人群和大中專畢業生創業等小額擔保財政貼息貸款業務;創新消費信貸產品及模式,推進銀行卡小額信用貸款、住房修繕消費貸款等融資業務,有效的滿足高收入和中低收入各類人群的消費需求;探索實施殘疾人保障與就業扶持相結合的融資產品以及開發有關就醫、助學、扶貧、住房、交通等多領域的信貸模式,真正使金融普惠到更廣大的人群和更多層次的實體。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(2)滿足居民租住房金融服務需求。堅持租購并舉的住房制度,創新融資產品,積極推廣“農民安家貸”等信貸產品,推進金融支持租售同權的多元化住房市場發展。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(3)開展無障礙銀行網點建設。完善電子服務渠道,為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
4.全面推進金融扶貧。
(1)鼓勵各類金融機構研究制定精準扶貧方案。按照單列信貸資源、單設扶貧機構、單獨考核貧困地區建制鄉鎮機構網點覆蓋率和行政村金融服務覆蓋率、單獨研發扶貧金融產品的“四單”原則,研究制定精準扶貧方案,加大對建檔立卡貧困人口小額信貸投放。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(2)實施“金融扶貧+產業扶貧”信貸工程。創新推出“人民銀行扶貧再貸款+地方法人金融機構貸款+政府風險保證金+財政貼息+農業保險”五位一體金融扶貧模式,精準支持扶貧龍頭企業帶動建檔立卡貧困戶創業、就業或通過土地、低保金入股龍頭企業參與分紅的形式實現脫貧。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
(五)加快金融創新,提升金融服務可得性
1.擴大抵質押貸款業務范圍。各銀行要擴大應收賬款融資服務平臺和動產融資統一登記公示系統使用覆蓋面,完善相關融資產品制度,拓寬小微企業開展應收賬款、知識產權、股權、倉單等收益權和庫存原材料、產品、農機具等動產抵押質押貸款業務范圍。鼓勵在確權登記頒證的基礎上,將農村承包土地經營權、林權、農村集體建設用地使用權等納入抵質押品登記范圍。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
2.探索涉農保險質押方式。將涉農保險投保情況作為授信要素,嘗試開展涉農保險保單質押業務,把具有現金價值的壽險 保單和出口信用保險保單納入質押范圍。(牽頭單位:撫順銀監分局,人民銀行撫順市中心支行,市保險業協會,市金融發展局;責任單位:各銀行業金融機構,各保險公司)
3.開發覆蓋多種業態的合作類信貸產品。在風險可控的前提下,針對融資主體抵質押品不足問題,各銀行加強與政府、擔保公司、保險公司、稅務等方面的合作,推動“信貸+政府+保險”、“信貸+投資+保險”、“信貸+納稅”等組合工具的運用,開發“保險保證貸款”、“稅易貸”等跨行業、跨市場的多元化、交叉性金融業務和產品。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各銀行業金融機構)
4.打造移動支付便民示范工程。全面推進符合銀行卡行業聯網通用標準移動支付受理環境建設,開展商戶“免密、免簽”功能改造,開展移動支付宣傳推介,提高移動支付客戶體驗水平,培養客戶安全使用移動支付的良好習慣,提高百姓對移動支付的認知度和接受度。運用大數據分析,實現移動支付與重點商圈、街區及商戶的有效對接,建立健全示范商戶服務體系。銀行機構要完善營銷和收銀員培訓激勵機制,建立移動支付優惠激勵機制,提高商戶受理移動支付的積極性。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
5.創新互聯網金融服務產品。發揮互聯網金融服務平臺門檻低、方便快捷、交易成本低的優勢,積極配合落實國家推動互聯網金融健康發展的政策,鼓勵銀行等金融機構研發面向小微企業、農戶、低收入群體的互聯網金融業務,探索建立互聯網金融公共基礎平臺,形成全面覆蓋銀行、證券、保險、消費金融等業務領域的服務網絡。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各金融機構)
(六)推進社會信用信息體系建設,營造適合普惠金融發展的金融生態
1.完善小微企業陽光信用培育工作機制。推動各金融機構強化對培育企業的數據收集、更新及使用,引入第三方信用評級,發揮其在行業分析、指標補充方面的積極作用,為企業實現信用增級。開展“誠信顧問”進企業活動,通過業務培訓、定點走訪等方式從企業財務管理、金融素養提升、信用意識培養、信用度積累、金融知識普及等方面指導小微企業聚焦主業,健全財務制度,守法誠信經營,合理選擇融資方式,控制融資杠桿,在培育核心技術、核心工藝、核心能力上下功夫,提高自身市場競爭力和信用水平,實現可持續發展。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
2.大力推動農村信用體系建設。推動各涉農金融機構深化農村信用戶、信用村和信用鄉(鎮)建設,加大對農戶和新型農業經營主體信息的采集和錄入力度,制定科學合理的農戶信用信息評價指標體系,對采集的信息開展內部評價工作, 推動農戶信用檔案建檔率、小微企業信用檔案建檔率覆蓋大部分借款主體,信用鄉鎮、信用村比例大幅增加。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
3.完善信用信息共享機制,提高征信數據平臺服務實體經濟的應用效率。健全小微企業信用信息征集、評價、應用機制,加強小微企業信用信息采集和服務。擴大應收賬款融資服務平臺應用維度,各銀行加大宣傳推介和成果展示力度,引導推動全市產業供應鏈核心企業提高平臺使用率,帶動更多的上下游中小微企業加入應收賬款融資服務平臺,降低銀企對接成本。各銀行加強與有關單位的協調配合,提高信息共享能力,在合規的前提下,發揮征信系統數據的服務社會功能,提高征信數據在獎勵、表彰、補貼等方面的社會應用成效;積極與全市大數據服務中心對接,整合社會公共領域相關信用數據,運用大數據資源和分析優勢,為中小微企業融資提供全方位數據服務。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
4.強化信用服務基礎設施建設。擴大信用信息查詢服務覆蓋面,有序推進個人信用報告自助查詢設備的布放工作,商業銀行代理查詢工作逐步推進,不斷提升人民銀行市縣機構信用報告查詢窗口服務水平。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各銀行業金融機構)
5.加強信用環境建設。各銀行融資優惠政策優先支持信用狀況好的市場主體,被政府有關部門列入黑名單、重點關注名單的企業不得享受。加大對各類失信行為懲戒力度,實施違約企業“負面清單”和“黑名單”制度,提高企業信貸違約成本,探索依法維護金融債權的新途徑和新模式。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,市發展改革委;責任單位:市金融發展局,各銀行業金融機構,各行業主管部門)
(七)擴大資本市場服務范圍,豐富普惠主體融資渠道
1.鼓勵和引導符合條件的小微企業和涉農企業在銀行間市場發行短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等非金融企業債務融資工具,支持符合條件的中小微和涉農企業發行公司債券進行直接融資,降低融資成本。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責任單位:各金融機構)
2.大力培育掛牌上市主體。加強對符合條件的涉農企業、小微企業上市上板培育與輔導,支持符合條件的企業在境內外資本市場上市或在全國中小企業股份轉讓系統、區域股權交易中心掛牌,拓寬企業融資渠道。(牽頭單位:市金融發展局;責任單位:市工業和信息化局、市農業農村局、市商務局、各縣區政府)
3.大力發展股權投資機構。鼓勵社會資本發起設立創業、風險、產業、并購等各類股權投資基金,鼓勵和引導社會資本設立農業產業專項投資基金,引進培育農業種子基金,發揮產業創業投資基金等政府性引導基金,對種子期、初創成長型中小微企業、涉農企業的孵化支持作用。嘗試設立投資、信貸、保險、擔保、保理聯動的投貸保聯動引導基金,發揮政府資金增信分險作用。(牽頭單位:市發展改革委;責任單位:市財政局、市金融發展局、各金融平臺公司)
(八)鼓勵非銀行金融機構及新型金融業態發展壯大,拓寬普惠金融發展路徑
1.拓寬小額貸款公司融資渠道,推動其可持續發展。鼓勵規模大、管理規范的小額貸款公司下沉服務重心,向金融發展薄弱地區和農村偏遠地區延伸服務鏈,為三農和鄉村振興提供靈活便捷的特色信貸服務。引導規范接入征信系統,穩妥擴大客戶數量和服務覆蓋面。(牽頭單位:市金融發展局;責任單位:各小額貸款公司)
2.持續完善“銀政企?!本o密合作的融資擔保體系,發展壯大機構規模。大力發展政府支持的融資擔保機構,推動市級財金擔保、順欣擔保公司等公司增資擴股,提高承保能力。爭取省級再擔保機構(遼寧省擔保集團)對全市政府類融資擔保機構和貸款項目提供增信支持。推動省農業信貸擔保公司在縣域布設辦事處,為農村村級集體經濟組織提供信貸擔保服務,為鄉村振興發揮作用。(牽頭單位:撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各金融機構)
3.鼓勵融資租賃、金融租賃等新型金融業態加快發展。支持地方法人銀行發起設立金融租賃、消費金融等專業金融公司,更好地滿足小微企業和三農在設備投入、技術改造等方面的金融需求。(牽頭單位:撫順銀監分局,市金融發展局;責任單位:各地方法人金融機構)
三、保障機制
(一)優化普惠金融發展政策環境
1.發揮貨幣信貸政策的引領作用。
(1)加大貨幣政策支持力度。綜合再貸款、再貼現、常備借貸便利、定向降準等多種貨幣政策工具為金融機構向普惠金融服務對象發放貸款提供流動性支持。改進宏觀審慎評估考核,增加小微企業貸款考核權重,建立再貸款投放和小微企業貸款發放的正向激勵機制,建立票據再貼現綠色服務通道,支持金融機構將更多信貸資源配置到小微企業、“三農”和扶貧等領域。
(2)盤活信貸資源。推進信貸資產質押再貸款試點工作,提高地方法人金融機構獲得支持普惠金融發展的再貸款能力。鼓勵銀行業金融機構發行小微企業金融債券,增加小微企業籌資來源。
(3)將各銀行普惠金融工作納入貨幣政策效果評估范圍,將其作為再貸款、再貼現額度調劑和宏觀審慎管理的重要依據;同時與監管評級、市場準入、高管履職評價等掛鉤,引導金融機構將金融資源向普惠金融薄弱群體和領域傾斜。
2.發揮金融監管政策差異化的激勵作用。實施差別化監管政策,對農商行、村鎮銀行等涉農金融機構適度提高存貸比,實施不良貸款適度容忍和盡職免責政策,從市場準入、監管評級等方面實施正向激勵。
3.引導銀行機構降低企業融資成本。加強對單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款利率的監測和考核。對個別貸款利率定價明顯高于當地同類機構平均水平的銀行,強化監管工作要求,引導銀行業機構合理定價。進一步強化銀行業市場利率定價自律機制和銀行內部轉移定價工作機制,促進普惠金融薄弱領域和貧困地區貸款利率處于合理水平,切實降低融資成本。
4.加強對金融市場亂象的綜合治理,切實防范金融風險。加強對金融風險的監測、評估和預警,加強對交叉性金融產品發展趨勢和潛在風險的分析和研判,形成風險早識別、早預警、早處置的工作機制。切實加大打擊非法金融活動的力度,持續保持對非法集資的高壓態勢,深入推進互聯網金融風險專項整治工作,有效防止非法集資等不法行為擾亂金融市場,著力防范各類非法金融活動向農村蔓延,切實守住金融安全底線。
(二)優化普惠金融配套服務機制,改善金融營商環境
1.開展“群對群”的精準服務。建立“金融精準服務企業庫”,對科創、流通、涉農等領域小微企業群分類施策,組織銀行、小額貸款公司、融資擔保機構,提供小額、分散、信用優先的精準對口服務。
2.建設產業金融服務平臺。進一步完善市中小微企業金融服務中心平臺,實現政府為企業提供各類抵押一站式服務。定期組織各類股權投資基金為全市科技與新興企業,提供持續的社會化股權投資服務。
3.提高行政服務效率。一是建立市場準入綠色服務通道,引導金融機構下沉服務網點,積極爭取對各類金融機構和組織在社區街道設立機構網點等實行更寬松準入政策。二是構建政府、銀行、司法部門處置不良資產、打擊惡意逃廢銀行債務的協調機制,完善快速調解和處理糾紛的法律服務機制,加大對逃廢債務等各類違法違規行為的打擊力度。三是進一步提高“涉貸環節”的產權抵押登記、評估、見證、公證等一站式服務效率,降低收費成本。四是簡化企業開立銀行賬戶審核流程,規范窗口服務,提高行政審批效率。
(三)強化組織保障和推進實施
1.加強組織領導。成立由市政府分管領導掛帥,市金融發展局,人民銀行撫順市中心支行和撫順銀監分局組成的推進普惠金融發展工作領導小組,發揮行業監管部門的組織領導和監管協作作用。負責指導推進普惠金融工作,制定促進普惠金融發揮職能的重大政策措施,協調解決重大問題和相關政策落實。
2.落實工作責任,加強各職能部門協同聯動。各相關單位和部門強化監督落實和協同推進,加強各類扶持政策的銜接和配合,共筑政策支撐合力。建立多部門、跨行業的普惠金融發展聯席會議機制,提高金融監管政策的實施效果。完善普惠金融運行分析、執法協作平臺,加快形成條塊結合、運轉高效、無縫銜接、全面覆蓋的普惠金融發展監管協調機制,著力提升監管有效性。
3.強化統計分析和考核評估。建立普惠金融統計分析制度,參考中國普惠金融指標體系,結合三年行動計劃,組織各銀行對覆蓋面廣、代表性強、牽動作用大的主要指標定期統計分析,為制定推進措施提供數據支撐。建立考核督導工作機制,從金融服務覆蓋率、金融服務產品和服務方式多樣化、金融服務成本,金融服務便利性、金融服務滿意度和金融服務基礎設施建設等方面,對金融機構建立普惠金融政策效果評估考核通報制度,激發各機構提升普惠金融建設的意愿和動能。
4.總結經驗,示范推動。各金融機構要在風險可控、依法合規的條件下,按規劃目標有序組織推進,圍繞普惠金融發展重點領域、重點人群先行先試,及時總結易推廣可復制的經驗做法,加大對先進典型的表彰和宣傳力度,擴大帶動影響力,加快改革創新,加強實踐驗證,促進實現規劃目標。